Die richtige Versicherung finden

Die richtige Versicherung finden, ist ein ernsthaftes  Interesse aller Verbraucher.

Um die richtige Versicherung finden zu können, stellen sich viele Fragen, die im ersten Schritt zu beantworten sind.

Fünf wichtige Schritte sind aus der Sicht des Experten notwendig um die richtige Versicherung finden zu können.

Der Versicherungsmarkt wird als Angebotsmarkt verstanden und nicht als Nachfragemarkt.

In der Fragestellung, die richtige Versicherung finden, geht es jedoch nicht darum. das eine Versicherung angeboten werden soll, nein es geht um die Nachfrage von Versicherungsschutz.

Hierfür sind aus der Sicht des Experten nachfolgende Schritt notwendig:

1. Schritt um die richtige Versicherung  finden zu können:

Die Risikoanalyse und Risikobewertung:

Die Fragestellung sollte nicht lauten, wie kann ich die richtige Versicherung finden, sondern für welches Risiko brauche ich eine Versicherung und wie muss der Versicherungsschutz aussehen.

Eine Risikoanalyse schriftlich zu erstellen ist die Empfehlung des Versorgungsexperten Helmut Jäger.
Die Versicherungswirtschaft stellt für die einzelnen Risikosituationen entsprechende Checklisten zur Verfügung.

Der Arbeitskreis Beratungsprozesse können die Checklisten abgerufen werden:  http://www.beratungsprozesse.de/

2. Schritt um die richtige Versicherung  finden zu können:

Die Bestandanalyse:

Die Bestandsanalyse stellt fest, ob die bestehenden Verträge den Anforderungen entsprechen.
Die Lebenssituationen ändern sich und die bestehenden Verträge müssen der jeweiligen Lebenssituation und damit der Risikosituation angepasst werden.

Besondere Sorgfalt verlangen die Altersvorsorgeverträge. Wir stellen in unseren täglichen Arbeit fest, das wichtige Leistungsbausteine in dem überwiegenden Teil der Verträge nicht vereinbart wurden.

Die Rentengarantiezeiten von 10 Jahren, reichen in 80 % der geprüften Versicherungsverträge nicht aus, um die Versorgung der Familie sicher zu stellen.
Es gibt eigentlich kein Argument, das eine Rentengarantiezeit von 10 Jahren in einer privaten Rente rechtfertigt, wenn angehörige zu versorgen sind.  Wichtig ist die richtige Versicherung finden.

Wir müssen bei allen Überlegungen auch das Änderungsrisiko in diesem Bereich in die Überlegungen einbeziehen.

3. Schritt um die richtige Versicherung  finden zu können:

Der Schichtenvergleich:

Seit dem Jahre 2002 wird im Rahmen des Altersvermögensgesetzes, die Altersversorgung mit Direktzulagen und steuerlicher Anerkennung gefördert.
Mit Einführung der Riesterrente und der Förderung der betrieblichen Altersversorgung durch § 3.63 EStG wurde ein neuer Schritt zur Förderung der Altersversorgung eingeführt.

Ab 01.2005 wurde mit Einführung des Alterseinkünftegesetzes die bis dahin geltende Förderung vollständig verändert.
Die nachgelagerte Besteuerung führte zu 3 Schichten der staatlichen Förderung.

Die Förderung hat unterschiedliche Auswirkungen in der Sparphase und in der Rentenphase. Nur der direkte Vergleich kann eine umfassende Auskunft darstellen, um die richtige Versicherung finden zu können.

4. Schritt um die richtige Versicherung  finden zu können:

Die umfassende Marktanalyse:

Die Marktanalyse ist ein zentraler Schritt im Rahmen einer Versorgungsbilanz. In der Versorgungsbilanz werden die Anforderungen und die Lösungsmöglichkeiten gegenübergestellt.

Es kann nicht oft genug gesagt werden:
Die Marktanalyse ist zwingend notwendig, da bei gleichen Vorgaben Beitragsunterschiede von 300% und mehr bestehen.
Unabhängig hiervon sind die Bedingungen, die  in einer Marktanalyse abgefragt werden, ein weiterer wichtiger Baustein der Marktanalyse.

5. Schritt um die richtige Versicherung  finden zu können:

Zusammenfassung der einzelnen Teilschritte:

Die Zusammenfassung der einzelnen Teilschritte, ergeben erst ein umfassendes Bild, das die Entscheidungsschritte in die richtige Richtung geführt werden, um die richtige Versicherung finden zu können.

Die Frage wir immer wieder an unsere Experten gerichtet: Ist es der Aufwand notwendig um die richtige Versicherung zu finden.

Die Antwort unserer Experten:  Ja es ist wichtig diesen Aufwand zu betreiben um die richtige Versicherung zu finden.
Der ersparte Beitrag oder der richtige Vertrag rechtfertigen diesen Aufwand.
Der Mehrertrag geht in den einzelnen Fällen in den fünfstelligen Bereich.

Um das Verfahren übersichtlicher darzustellen haben wir eine Akademie ins Leben gerufen, um in einem Onliene Seminar die wichtigen Themen zu bearbeiten.

Unsere Akademie ist auf der Plattform von Edudip eingerichtet und kann über den nachfolgen Link aufgerufen werden.

 https://www.edudip.com/invite/a753/179028

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Das z. Zt. durchgeführte Online Seminar:

„Durch Transparenz mehr Ertrag oder weniger Beitrag in der Versicherung,“

finden am Mittwoch um 19 oo h oder am  Freitag 10 oo h statt.

Weitere Online Seminare werden eingerichtet, um die notwendige Transparenz aufzubauen.

Sie diese Fragen auch an unser Unternehmen richten, klicken Sie

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Versicherungsmakler
Helmut Jäger e.K.

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